Étape 8 · Verdict gratuit

Finançable ou pas ?
Le verdict d’abord.

Avant de courir les rendez-vous bancaires, une réponse claire : votre projet passe-t-il ? Puis le réglage fin, apport, durée, mensualité, jusqu’au meilleur équilibre.

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Règles HCSF appliquées

Sur votre prix négocié, pas l’affiché

Finançabilité · prix négocié 452 000 € · revenus du foyer 6 100 €

33 %taux d’effort

Apport88 000 €

Durée25 ans

Votre position2 033 €/mois

Finançable · sous le plafond des 35 %, avec de la marge33 % < 35 %

Et si la banque disait non… après le compromis ?Votre condition suspensive court. Découvrir un taux d’effort à 38 % au premier rendez-vous bancaire, c’est six semaines de perdues, ou un dépôt de garantie en danger.

immolio

Vous savez tout de suite si votre projet passe, et à quelles conditions. Le taux d’effort est calculé comme les banques le calculent (règles HCSF), sur votre prix négocié et votre coût réel. S’il coince, le réglage montre quoi bouger : apport, durée, ou prix.

Dans l’application

Le verdict, puis les leviers.

Un « non » bancaire se corrige presque toujours, si on le voit venir.

Deux scénarios comparés20 vs 25 ans

25 ans · 2 033 €/mois33 % ✓

20 ans · 2 344 €/mois38 % ✗

20 ans coûte moins d’intérêts mais dépasse le plafond : 25 ans est votre équilibre finançable.

Le reste à vivreVérifié

Revenus

6 100 €

foyer / mois

Coût réel

2 422 €

étape 5

Reste

3 678 €

confortable

Calculé sur le coût de détention complet, pas sur la seule mensualité : la vraie vie, pas la théorie.

Si ça coince, les leviersPlan B chiffré

+10 000 € d’apport→ taux d’effort −0,8 point.

−5 000 € sur le prix→ retour à la table de négo, arguments prêts.

25 → 27 ans si éligible→ mensualité −102 €, à arbitrer contre le coût total.

Relié au dossierContinuité

Le verdict se recalcule à chaque évolution : prix négocié à l’étape 6, coût réel de l’étape 5, puis offres réelles de l’étape 10. Vous ne repartez jamais de zéro.

Cas concret

Le 38 % devenu 33 %.

Le projet enthousiaste

Un couple vise 2 344 €/mois sur 20 ans, « pour payer moins d’intérêts ». Compromis signé, premier rendez-vous banque dans dix jours.

Ce que le verdict montre

Taux d’effort : 38 %. Aucune banque ne suivra, et la condition suspensive court. Le réglage montre l’issue : 25 ans + 10 000 € d’apport des livrets = 33 %.

Le résultat

Dossier ajusté avant le premier rendez-vous. Trois banques d’accord au lieu de trois refus, et la négociation des taux pouvait commencer.

38 → 33 %taux d’effort

3banques d’accord

0semaine perdue

Sachez si ça passe,
avant que la banque ne vous le dise.

Le verdict de finançabilité est gratuit. Le réglage fin fait partie du dossier.

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Sans carte bancaireRègles HCSF réelles

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Le 38 % devenu 33 %.

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